Il peut sembler qu'une carte expirée devrait toujours entraîner l'échec d'un paiement. En pratique, ce n'est pas toujours le cas - certains paiements réussissent encore avec une carte au-delà de sa date d'expiration imprimée. Il ne s'agit pas nécessairement d'un bug ou du signe d'un Client frauduleux; c'est le comportement attendu intégré à la manière dont les émetteurs gèrent les renouvellements de cartes et les paiements récurrents.
Pourquoi un paiement peut-il réussir avec une carte expirée ?
Chaque carte possède une date d'expiration, généralement renouvelée tous les trois à cinq ans. Auparavant, une carte renouvelée était associée à un nouveau numéro de compte principal (PAN) (numéro de carte), une nouvelle date d'expiration et un nouveau CVV. Aujourd'hui, les émetteurs peuvent associer une nouvelle carte au même compte sous-jacent, de sorte que le PAN est souvent réutilisé - seules la date d'expiration et le CVV changent.
Un facteur connexe et croissant expliquant pourquoi les données de carte peuvent rester à jour sans intervention est l'utilisation de jetons réseau de systèmes de cartes ou d'Account Updater.
- Pour les jetons réseau des systèmes de cartes - au lieu de stocker le numéro réel et la date d’expiration de la carte, un jeton réseau représente la carte sous forme chiffrée et est émis directement par le réseau de cartes (tel que Visa ou Mastercard). Lorsqu’une carte est renouvelée, le réseau peut mettre à jour le jeton en arrière-plan, sans que le marchand ait besoin d’actualiser les informations de la carte enregistrée. Par conséquent, la date d’expiration enregistrée - même si elle semble obsolète - peut ne plus refléter la véritable date d’expiration actuelle de la carte, et le paiement peut tout de même aboutir correctement. Mollie prend en charge les jetons réseau des systèmes de cartes, cela peut donc se produire automatiquement pour les cartes et les types de paiement pris en charge.
- Pour les services Account Updater (fournis par certains systèmes), les cartes enregistrées sont régulièrement actualisées afin d’améliorer les taux d’acceptation des identifiants enregistrés (e.g. les identifiants de carte enregistrés d’un client). Dans tous les cas, un paiement peut aboutir correctement même si la date d’expiration visible par le marchand ne correspond plus aux informations réelles de la carte.
Quand une carte ayant expiré est-elle acceptée?
L’acceptation d’une carte ayant expiré dépend du type de paiement:
- Paiements ponctuels initiés par le client: la date d’expiration est strictement appliquée par Mollie, les acquéreurs (ceux qui traitent le paiement pour le compte du marchand), et les émetteurs (la banque du client). Une carte ayant expiré sera refusée.
- Paiements récurrents: les émetteurs ont tendance à être plus flexibles, puisque les paiements récurrents visent à assurer la continuité d’un service. Les émetteurs se réfèrent souvent à la première autorisation réussie sur la carte. Si la carte était valide à ce moment-là et que le PAN n'a pas changé depuis, les paiements récurrents ultérieurs peuvent toujours aboutir - même après la date d'expiration imprimée.
- De plus, le formulaire de carte de Mollie n'accepte pas les dates d'expiration passées.