Ce este un transfer de răspundere?
Plățile cu cardul - inclusiv cele efectuate prin Apple Pay și Google Pay - pot face obiectul unor returnări de plată. Deoarece plățile cu cardul prezintă un risc mai mare de fraudă și deoarece frauda nu este întotdeauna ceva ce un comerciant poate controla, răspunderea pentru o returnare frauduloasă a plății nu vă revine întotdeauna. Aceasta se numește transfer de răspundere: stabilește cine este responsabil atunci când apare o returnare a plății frauduloasă – dumneavoastră sau emitentul cardului.
Cum funcționează returnările de plată?
O returnare a plății începe atunci când un client contestă o tranzacție la emitentul cardului său, cum ar fi banca sau furnizorul său de carduri. Intervalul de timp pentru contestarea unei tranzacții variază în funcție de rețeaua de carduri, motivul disputei și emitent și poate fi de până la 180 de zile. Dacă returnarea plății este menținută, suma contestată (întreaga tranzacție) este retrasă din contul comerciantului, plus mai multe taxe: o taxă pentru returnarea plății, o taxă de schemă și taxa Mollie.
Totuși, nu sunteți întotdeauna responsabil pentru returnarea plății. Aici intervine transferul răspunderii.
Cum este determinat transferul de răspundere?
Când răspunderea este transferată emitentului, emitentul este responsabil pentru returnările de plată eligibile legate de fraudă. Aceasta înseamnă că nu pierdeți suma contestată și nu plătiți o taxă dacă returnarea plății este acceptată.
Transferul răspunderii este conceput pentru a vă proteja de anumite tipuri de fraudă cu cardul care pot apărea din motive independente de voința dumneavoastră. Se aplică numai atunci când sunt îndeplinite condiții specifice, astfel încât nu toate returnările de plată sunt eligibile.
Clienții pot contesta plățile cu cardul din mai multe motive. Cele patru categorii principale de returnări de plată sunt:
- Fraudă
- Autorizări
- Erori de procesare
- Contestații ale clienților
Transferul răspunderii se aplică numai atunci când sunt îndeplinite toate cele trei condiții de mai jos. Dacă oricare dintre condiții eșuează, rămâneți răspunzător.
- Tranzacția este securizată printr-o formă acceptată de autentificare strictă.
- Pentru plățile cu cardul efectuate direct (nu printr-un portofel digital), aceasta înseamnă autentificare prin 3D Secure (3DS), prin care titularul cardului verifică plata prin aplicația băncii sale, un cod de acces de unică folosință sau o confirmare biometrică.
- Pentru plățile efectuate printr-un portofel digital cu Apple Pay sau Google Pay, plata trebuie securizată prin parola bazată pe dispozitiv sau autentificare biometrică - precum Face ID, Touch ID, scanarea amprentei sau PIN-ul dispozitivului. Această autentificare pe dispozitiv este considerată de rețelele de carduri echivalentă cu finalizarea 3DS, deoarece confirmă că persoana care inițiază plata este titularul legitim al cardului. - Returnarea de plată este pentru un motiv legat de fraudă.
- Plata a fost efectuată cu un card acceptat.
Dacă toate cele trei condiții sunt îndeplinite, răspunderea pentru returnarea de plată legată de fraudă se transferă către emitentul cardului.
Transferul răspunderii nu se aplică returnărilor de plată legate de:
- Autorizări
- Erori de procesare
- Contestații ale clienților
Rămâneți responsabil pentru aceste returnări de plată.
Ce se întâmplă în cazul plăților fizice?
Transferul răspunderii se aplică și plăților cu cip, când clientul își introduce cardul în terminalul de plată.
Transferul răspunderii nu se aplică plăților prin glisare (bandă magnetică) (efectuate numai în SUA, nu în UE).
Pentru mai multe informații despre diferitele tipuri de returnări de plată și modul de soluționare a acestora, consultați Cum rezolv o returnare de plată cu cardul?.