Pode parecer que um cartão expirado deve sempre fazer com que um pagamento não seja efetuado. Na prática, isso nem sempre é verdade - alguns pagamentos ainda são bem-sucedidos com um cartão após a data de validade impressa. Isto não é necessariamente um erro ou sinal de um cliente fraudulento; é o comportamento esperado integrado na forma como os emissores gerem as renovações de cartões e os pagamentos recorrentes.
Porque é que um pagamento pode ser bem-sucedido com um cartão expirado?
Todos os cartões têm uma data de validade, normalmente renovada a cada três a cinco anos. No passado, um cartão renovado vinha com um Número de Conta Principal (PAN) (número do cartão), data de validade e CVV inteiramente novos. Atualmente, os emissores conseguem associar um novo cartão à mesma conta subjacente, pelo que o PAN é frequentemente reutilizado - apenas a data de validade e o CVV mudam.
Um fator relacionado e cada vez mais relevante para que os dados do cartão possam manter-se atualizados sem qualquer ação é a utilização de tokens de rede dos esquemas ou do Account Updater.
- Para Tokens de rede de esquema - em vez de armazenar o número real e a data de validade do cartão, um token de rede representa o cartão de forma encriptada e é emitido diretamente pela rede de cartões (como a Visa ou a Mastercard). Quando um cartão é renovado, a rede pode atualizar o token em segundo plano, sem que o comerciante tenha de atualizar os dados do cartão armazenados. Como resultado, a data de validade registada - mesmo que pareça desatualizada - pode deixar de refletir a data de validade atual e verdadeira do cartão, e o pagamento pode continuar a ser efetuado corretamente. A Mollie é compatível com Tokens de rede de esquema, pelo que isto pode acontecer automaticamente para cartões e tipos de pagamento compatíveis.
- Para os serviços de atualização de conta (fornecidos por alguns esquemas), os cartões guardados são atualizados periodicamente para melhorar as taxas de aceitação das credenciais armazenadas (p. ex. as credenciais de cartão guardadas de um cliente). Em ambos os casos, um pagamento pode ser efetuado corretamente, embora a data de validade visível para o comerciante já não corresponda aos dados reais do cartão.
Quando é aceite um cartão expirado?
A aceitação de um cartão expirado depende do tipo de pagamento:
- Pagamentos únicos, iniciados pelo cliente: a data de validade é rigorosamente aplicada pela Mollie, pelos adquirentes (aqueles que processam o pagamento em nome do comerciante) e pelos emissores (o banco do cliente). Um cartão expirado será recusado.
- Pagamentos recorrentes: os emissores tendem a ser mais flexíveis, uma vez que os pagamentos recorrentes se destinam a manter um serviço contínuo em funcionamento. Os emissores referem-se frequentemente à primeira autorização efetuada com sucesso no cartão. Se o cartão era válido nesse momento e o PAN não foi alterado desde então, os Pagamentos recorrentes posteriores ainda podem ser bem-sucedidos - mesmo após a data de validade impressa.
- Além disso, o formulário de cartão da Mollie não aceita datas de validade no passado.