Che cos'è un trasferimento di responsabilità?
I pagamenti con carta - compresi quelli effettuati tramite Apple Pay e Google Pay - possono essere soggetti a chargeback. Poiché i pagamenti con carta comportano un rischio di frode più elevato, e poiché la frode non è sempre qualcosa che un commerciante può controllare, la responsabilità per un chargeback fraudolento non ricade sempre su di te. Questo si chiama trasferimento di responsabilità: determina chi è responsabile quando si verifica un chargeback fraudolento - tu o l'emittente della carta.
Come funzionano i chargeback?
Un chargeback inizia quando un cliente contesta una transazione con il proprio emittente della carta, come la propria banca o il fornitore della carta. Il periodo di tempo per contestare una transazione varia a seconda del circuito della carta, del motivo della contestazione e dell'emittente, e può arrivare fino a 180 giorni. Se il chargeback viene confermato, l'importo contestato (l'intera transazione) viene prelevato dal conto del commerciante, oltre a diverse commissioni: una commissione di chargeback, una commissione del circuito e la commissione di Mollie.
Tuttavia, non sei sempre responsabile del chargeback. Qui entra in gioco il trasferimento di responsabilità.
Come viene determinato lo spostamento della responsabilità?
Quando il trasferimento di responsabilità passa all'emittente, l'emittente è responsabile dei chargeback idonei relativi a frodi. Ciò significa che non perdi l'importo contestato né paghi una commissione se il chargeback viene accolto.
Il trasferimento di responsabilità è concepito per proteggerti da determinati tipi di frode con carta che possono verificarsi per motivi al di fuori del tuo controllo. Si applica solo quando sono soddisfatte condizioni specifiche, quindi non tutti i chargeback sono idonei.
I Clienti possono contestare i pagamenti con carta per vari motivi. Le quattro principali categorie di chargeback sono:
- Frode
- Autorizzazione
- Errori di elaborazione
- Controversie dei clienti
Il trasferimento di responsabilità si applica solo quando sono soddisfatte tutte e tre le condizioni seguenti. Se una qualsiasi condizione non è soddisfatta, rimani responsabile.
- La transazione è protetta da una forma accettata di autenticazione forte.
- Per i pagamenti con carta effettuati direttamente (non tramite wallet), ciò significa che il pagamento è autenticato mediante 3D Secure (3DS), in cui il titolare della carta verifica il pagamento tramite l'app della propria banca, un codice monouso o una conferma biometrica.
- Per i pagamenti effettuati tramite wallet con Apple Pay o Google Pay, il pagamento deve essere protetto dalla password del dispositivo o dall'autenticazione biometrica - come Face ID, Touch ID, una scansione delle impronte digitali o il PIN del dispositivo. Questa autenticazione sul dispositivo viene considerata dai circuiti delle carte equivalente al completamento di 3DS, perché conferma che la persona che avvia il pagamento è il legittimo titolare della carta. - Il Chargeback è per un motivo legato a frode.
- Il pagamento è stato effettuato con una carta supportata.
Se tutte e tre le condizioni sono soddisfatte, la responsabilità per il Chargeback relativo a frode passa all’emittente della carta.
Il trasferimento di responsabilità non si applica ai chargeback relativi a:
- Autorizzazione
- Errori di elaborazione
- Controversie dei clienti
Rimani responsabile per questi Chargeback.
Che cosa succede con i pagamenti in presenza?
Il trasferimento di responsabilità si applica anche ai pagamenti con chip, in cui il cliente inserisce la propria carta nel terminale di pagamento.
Il trasferimento di responsabilità non si applica ai pagamenti tramite strisciamento (banda magnetica) (effettuati solo negli Stati Uniti, non nell'UE).
Per maggiori informazioni sui diversi tipi di Chargeback e su come risolverli, consulta Come risolvo un Chargeback con carta?. Dopo che la migrazione è stata completata con successo in Chargebee, vai alla dashboard di eCurring e cancella l'account.