Mis on vastutuse ülekandumine?
Kaardimaksete - sealhulgas Apple Pay ja Google Pay kaudu tehtud maksete - suhtes võidakse esitada tagasimakseid. Kuna kaardimaksetega kaasneb suurem pettuserisk ja kuna pettus ei ole alati midagi, mida kaupmees saab kontrollida, ei lange vastutus pettusega seotud tagasimakse eest alati teile. Seda nimetatakse vastutuse ülekandumiseks: see määrab, kes vastutab, kui pettusega seotud tagasimakse toimub – sina või kaardi väljastaja.
Kuidas toimivad tagasimaksed?
Tagasimakse algab siis, kui klient vaidlustab tehingu oma kaardiväljastajaga, näiteks panga või kaarditeenuse pakkujaga. Tehingu vaidlustamise ajaraam sõltub kaardivõrgust, vaidlustamise põhjusest ja väljastajast ning võib olla kuni 180 päeva. Kui tagasimakse rahuldatakse, debiteeritakse vaidlustatud summa (kogu tehing) kaupmehe kontolt ning lisandub mitu tasu: tagasimakse tasu, skeemi tasu ja Mollie tasu.
Te ei vastuta siiski alati tagasimakse eest. Siin tuleb mängu vastutuse üleminek.
Kuidas määratakse vastutuse üleminek?
Kui vastutus läheb üle väljastajale, vastutab väljastaja nõuetele vastavate pettusega seotud tagasimaksete eest. See tähendab, et te ei kaota vaidlustatud summat ega maksa tasu, kui tagasimakse rahuldatakse.
Vastutuse üleminek on mõeldud selleks, et kaitsta teid teatud liiki kaardipettuste eest, mis võivad toimuda teist sõltumatutel põhjustel. See kehtib ainult siis, kui konkreetsed tingimused on täidetud, seega ei kvalifitseeru iga tagasimakse.
Kliendid võivad kaardimakseid vaidlustada mitmel põhjusel. Neli peamist tagasimakse kategooriat on:
- Pettus
- Volitused
- Töötlemisvead
- Kliendi vaidlused
Vastutuse üleminek kehtib ainult siis, kui kõik kolm allolevat tingimust on täidetud. Kui mõni tingimus ei ole täidetud, jääte vastutavaks.
- Tehing on kaitstud aktsepteeritud tugeva autentimise vormiga.
- Otse tehtud kaardimaksete puhul (mitte digirahakoti kaudu) tähendab see autentimist 3D Secure'i (3DS) abil, mille puhul kaardiomanik kinnitab makse oma panga rakenduse, ühekordse pääsukoodi või biomeetrilise kinnituse kaudu.
- Apple Pay või Google Pay kaudu digirahakotiga tehtud maksete puhul peab makse olema kaitstud seadmepõhise pääsukoodi või biomeetrilise autentimisega - näiteks Face ID, Touch ID, sõrmejäljeskannimise või seadme PIN-koodiga. Kaardiskeemid käsitlevad seda seadmes tehtavat autentimist 3DS-i läbimisega samaväärsena, sest see kinnitab, et makse algatanud isik on õiguspärane kaardiomanik. - Tagasimakse põhjus on seotud pettusega.
- Makse tehti toetatud kaardiga.
Kui kõik kolm tingimust on täidetud, läheb pettusega seotud tagasimakse eest vastutus üle kaardi väljaandjale.
Vastutuse üleminek ei kehti järgmisega seotud tagasimaksete puhul:
- Volitused
- Töötlemisvead
- Kliendi vaidlused
Nende tagasimaksete eest jääb vastutus sulle.
Aga füüsilised maksed?
Vastutuse üleminek kehtib ka kiibimaksete puhul, kui klient sisestab oma kaardi makseterminali.
Vastutuse üleminek ei kehti magnetriba läbi tõmbamisega maksete puhul (tehakse ainult USAs, mitte ELis).
Lisateavet erinevate tagasimakse tüüpide ja nende lahendamise kohta leiad aadressilt Kuidas lahendan kaardimakse tagasimakse?.